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lang: es
titulo: El plazo máximo para el plan de pago en caso de sobreendeudamiento es de 5 años
resposta: El plazo máximo para la renegociación de deudas en caso de sobreendeudamiento es de 5 años, según la Ley 14.181/2021.
curto: Renegociación en hasta 5 años
tema: Mercado libre
revisada: 2026-10-03
proxima: 2027-04-03
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## Datos
| Quien | Situación | Plazo máximo | Fuente | Fecha del dato |
|---|---|---|---|---|
| Consumidor persona natural | Proceso de renegociación voluntaria (art. 104-A) | 5 años | Ley 14.181/2021, art. 104-A, caput | 06/04/2021 |
| Consumidor persona natural | Proceso judicial compulsorio (art. 104-B) | 5 años (180 días para el primer pago + pagos mensuales) | Ley 14.181/2021, art. 104-B, § 4º | 06/04/2021 |

Datos consultados el 03/10/2026.

## Base
- [Ley n.º 14.181/2021 (Planalto, en portugués)](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2019-2022/2021/lei/l14181.htm): el art. 104-A establece el plazo máximo de 5 años para el plan de pago voluntario en audiencia conciliatoria; el art. 104-B prevé el mismo plazo para el plan judicial compulsorio, con detalles sobre el parcelamiento.

## Como se aplica
El plazo de 5 años se aplica tanto a la renegociación voluntaria (art. 104-A) como a la compulsoria (art. 104-B). En el caso judicial, el primer pago debe realizarse en hasta 180 días después de la homologación, y el resto en pagos mensuales iguales. Ambos procesos buscan preservar el mínimo existencial del consumidor.

## Limites
- Exclusiones: no se aplica a deudas derivadas de contratos celebrados dolosamente, créditos rurales, financiaciones inmobiliarias o con garantía real (art. 104-A, § 1º).
- Repetición: un nuevo pedido solo es posible después de 2 años de la liquidación del plan anterior (art. 104-A, § 5º).
- Regulamentación: el plazo depende de la regulamentación sobre el mínimo existencial (arts. 54-A, § 1º, y 104-A, caput).
- Fuente oficial: deben verificarse cambios posteriores en la Ley 14.181/2021 o en los reglamentos del CDC.